La aseguradora no paga: los plazos y los intereses que puedes exigir
La ley fija plazos e intereses que pueden llegar a un mínimo del 20 % anual después de dos años.
Tras un siniestro, cuesta saber si una espera es normal. El artículo 20 de la Ley 50/1980 fija cuándo entra en mora el asegurador y qué interés se aplica. Es una herramienta útil en una negociación, aunque hay excepciones y conviene revisarla con un profesional si la cantidad es importante.
Los plazos clave
| Regla | Plazo |
|---|---|
| Cumplir la prestación | Tres meses desde la producción del siniestro |
| Pagar el importe mínimo que pueda deber | Cuarenta días desde la recepción de la declaración del siniestro |
El interés de demora
El interés anual es igual al interés legal del dinero incrementado en un 50 %. Pasados dos años desde el siniestro, no puede ser inferior al 20 % anual. Por regla general, se cuenta desde la fecha del siniestro, salvo si no se cumplió el deber de comunicarlo.
Con un ejemplo inventado, imagina que te deben 10.000 euros y el interés aplicable en un año fuera del 6 %: serían 600 euros de intereses en ese año. Consulta el tipo legal del año correspondiente, y ten en cuenta que el cálculo real puede ser distinto.
Cómo reclamar el pago paso a paso
- Comunica el siniestro dentro del plazo que indica tu póliza, y guarda el comprobante.
- Documenta el daño: fotos, presupuestos, facturas.
- Pide por escrito el estado del expediente: qué falta, quién es el perito y cuánto creen que deben.
- Solicita el importe mínimo si ya han pasado los 40 días.
- Reclama al servicio de atención al cliente de la aseguradora.
- Acude al servicio de reclamaciones de la Dirección General de Seguros o valora la vía judicial.
Cuando no estás de acuerdo con el perito
Pide el informe y el detalle del cálculo. Revisa si se aplica una franquicia, una exclusión o la regla proporcional. Si tienes presupuestos diferentes, preséntalos. La ley prevé procedimientos periciales, y puede ser útil contar con un perito propio si la cifra lo justifica. Pregunta antes cuánto te costará.
No aceptes un finiquito sin leerlo
Si te ofrecen una cantidad a cambio de firmar un documento, lee si renuncias a reclamar más. Si necesitas el dinero, pregunta si puedes cobrar la parte no discutida sin renunciar a lo demás.
Cuándo pueden no aplicarse estos intereses
La ley indica que no procede indemnización por mora cuando el retraso esté fundado en una causa justificada o no imputable al asegurador. Es decir, habrá discusión si faltaba documentación o había una duda razonable. Por eso conviene responder pronto a sus peticiones y guardar copia.
Preguntas frecuentes
¿Y si mi seguro es de terceros? Revisa tu caso: este artículo también puede afectar a terceros perjudicados, pero hay particularidades.
¿Los intereses se pagan solos? No cuentes con ello. Pídelos expresamente.
¿Cuánto tengo para reclamar? La ley fija plazos de prescripción. Consulta el tuyo cuanto antes con un profesional.
Fuentes
Información general, no asesoramiento personalizado. Las normas cambian y no se aplican igual a todos los contratos: compruébalas en la fuente oficial o con un profesional antes de decidir. Si detectas un error, escríbenos.