Lo que omites en el cuestionario del seguro puede costarte la indemnización
Una respuesta inexacta puede reducir lo que cobres, o dejarte sin nada si hubo dolo o culpa grave.
Rellenar un cuestionario al contratar un seguro de vida, salud o coche parece un trámite. No lo es. Muchos conflictos surgen años después, cuando alguien compara lo declarado con la realidad. El artículo 10 de la Ley 50/1980 regula este deber.
Qué tienes que declarar
Debes declarar, según el cuestionario que te presente el asegurador, todas las circunstancias que conozcas y puedan influir en la valoración del riesgo. El contrato debe partir de esa información. Si el asegurador no te presenta cuestionario, o si hay circunstancias no incluidas que puedan influir, la ley prevé una regla protectora para ti: consulta el artículo y tu caso.
Qué ocurre si hay una reserva o inexactitud
| Situación | Efecto |
|---|---|
| El asegurador lo descubre antes del siniestro | Puede rescindir en un mes desde que lo conoce. Las primas del periodo en curso son suyas, salvo dolo o culpa grave de su parte |
| El siniestro ocurre antes de rescindir | La prestación se reduce proporcionalmente |
| Hubo dolo o culpa grave del tomador | El asegurador queda liberado de pagar |
Cómo rellenarlo bien
- Hazlo tú y léelo. Aunque te ayude un empleado, tu firma lo valida. No dejes que marquen «no» a todo por agilizar.
- Consulta tus datos. Si no recuerdas una fecha o un tratamiento, míralo en tu historial.
- Responde exactamente a lo que preguntan. Si no tienes clara una pregunta, pide que te la aclaren por escrito.
- Guarda una copia. Pide una copia del cuestionario firmado, con la fecha.
- Actualiza lo que deba actualizarse. Algunas pólizas exigen comunicar cambios que agraven el riesgo.
El miedo a pagar más
Es comprensible que temas una prima más alta o un rechazo. Aun así, ocultar algo significa pagar por un seguro que quizá no te responda cuando lo necesites. Si te ponen un recargo o una exclusión, compara con otras compañías. Es mejor una póliza clara que una barata con dudas.
Seguro de vida con la hipoteca
Si vas a cambiar de seguro de vida, tu salud actual importa. Puede que hayas desarrollado una enfermedad desde que contrataste el anterior, por lo que el nuevo presupuesto podría empeorar. Antes de dar de baja la póliza antigua, asegúrate de que la nueva te ha sido aceptada por escrito.
Si te rechazan una indemnización por esto
Pide los motivos por escrito y el cuestionario firmado. Revisa qué preguntaron, qué respondiste y si guarda relación. Las preguntas ambiguas pueden discutirse, y los tribunales han analizado muchos casos. Merece la pena acudir a un profesional si la cantidad es relevante.
Preguntas frecuentes
¿Debo declarar una enfermedad antigua? Si la pregunta la abarca, sí. Si dudas, pregunta por escrito.
¿Y si cometí un error de buena fe? Comunícalo cuanto antes. Es mejor aclararlo antes que en medio de un siniestro.
¿Puede pedirme pruebas médicas? Algunas pólizas las solicitan según la edad o el capital. Pregúntalo.
Fuentes
Información general, no asesoramiento personalizado. Las normas cambian y no se aplican igual a todos los contratos: compruébalas en la fuente oficial o con un profesional antes de decidir. Si detectas un error, escríbenos.